Koszt ubezpieczenia
W ekspansywnym i często mylącym świecie ubezpieczeń zdrowotnych rzuca się o wiele terminów. Te słowa mogą być mylące dla osoby, która po raz pierwszy doświadczyła ubezpieczenia zdrowotnego lub kto próbuje zrozumieć, jak działa ubezpieczenie zdrowotne. Aby dokonać najlepszego wyboru, ważne jest, abyś zrozumiał warunki, które wpływają na to, ile pieniędzy musisz płacić co miesiąc i ile płacisz, gdy korzystasz z ubezpieczenia.
Jakie są środki na wypłatę ubezpieczenia zdrowotnego?
Koszt ubezpieczenia zdrowotnego to określona kwota lub ograniczony limit, który należy wpłacić najpierw, zanim ubezpieczenie zacznie opłacać koszty leczenia. Na przykład, jeśli masz prawo do odliczenia w wysokości 1000 $, musisz najpierw zapłacić 1000 $ z kieszeni, zanim twoje ubezpieczenie pokryje jakiekolwiek koszty z wizyty lekarskiej. Może to potrwać kilka miesięcy lub tylko jedna wizyta, aby osiągnąć kwotę do odliczenia.
Zapłacisz kwotę do odliczenia bezpośrednio swojemu dostawcy usług medycznych. Jeśli poniesiesz 700 USD na sali pogotowia i 300 USD na dermatologa, zapłacisz 700 $ bezpośrednio do szpitala, a 300 $ bezpośrednio do dermatologa. Nie płacisz swojego odliczenia do swojej firmy ubezpieczeniowej. Teraz, gdy zapłaciłeś 1000 $ w ramach swojego udziału w odliczeniu, "poznałeś" swój udział własny. Twoja firma ubezpieczeniowa zacznie płacić za twoje wydatki na ubezpieczenie zdrowotne.
Odliczenie automatycznie zmienia się na 0 USD na początku okresu polisy. Większość okresów polisy trwa jeden rok. Po rozpoczęciu nowego okresu polisy będziesz odpowiedzialny za opłacenie swojego udziału własnego, dopóki nie zostanie on wypełniony. Możesz nadal być odpowiedzialny za współpłacenie lub współodpowiedzialność nawet po tym, jak zostanie potrącone, ale firma ubezpieczeniowa płaci przynajmniej część opłaty.
Deductible kontra Premium
Ubezpieczenie zdrowotne premia to kwota, którą płacisz co miesiąc swojemu ubezpieczycielowi. Jest to jedyna płatność, jaką będziesz mieć, jeśli nigdy nie skorzystasz z ubezpieczenia zdrowotnego. Będziesz nadal płacił składki, dopóki nie będziesz już mieć planu ubezpieczeniowego. Odliczenie należy zapłacić tylko wtedy, gdy korzystasz z ubezpieczenia.
Ceny premium rosną wraz z każdą dodatkową osobą, którą dodajesz do swojego ubezpieczenia. Jeśli jesteś żonaty i obejmujesz współmałżonka, twoja cena premium będzie wyższa niż jedna osoba z tym samym planem. Jeśli jesteś żonaty i obejmujesz współmałżonka i dwoje dzieci, twoja cena premium będzie również wyższa niż jedna osoba lub małżeństwo o takim samym zasięgu.
Jeśli otrzymujesz ubezpieczenie za pośrednictwem pracodawcy, twoja składka jest zazwyczaj potrącana bezpośrednio z twojej pensji. Wiele korporacji zapłaci określoną część składki. Na przykład Twój pracodawca może zapłacić 60 procent, a pozostałe 40 procent zostanie odjęte od Twojej wypłaty.
Deductible vs. Copay
Twoje ubezpieczenie zdrowotne zacznie płacić za twoje wydatki na opiekę zdrowotną po osiągnięciu Twojego odliczenia. Możesz jednak nadal ponosić odpowiedzialność za wydatek za każdym razem, gdy korzystasz z ubezpieczenia.
ZA copayment jest częścią roszczenia o ubezpieczenie medyczne, za które jesteś odpowiedzialny. W większości przypadków gabinet lekarski zażąda zwrotu pieniędzy w momencie wizyty. Zwroty są zwykle stałe, skromne kwoty. Na przykład za każdym razem, gdy widzisz swojego lekarza rodzinnego, możesz być odpowiedzialny za copay o wartości 25 USD. Kwota ta różni się w zależności od planów ubezpieczeniowych. W niektórych przypadkach kopie nie są ustaloną kwotą. Zamiast tego możesz zawrzeć określony procent w oparciu o kwotę, jaką Twoje ubezpieczenie zostanie obciążone za wizytę.
Na przykład Twoja spłata może wynosić 10 procent opłat za odwiedziny. Jedna wizyta może wynosić 90 USD. Kolejna może wynosić 400 USD. Z tego powodu Twoja kaucja może ulec zmianie na każdym spotkaniu. Jeśli korzystasz z usługodawcy spoza sieci zatwierdzonej przez ubezpieczenie, możesz mieć inną spłatę, niż w przypadku korzystania z usługodawcy, który jest w sieci.
Deductible vs. Coinsurance
Niektóre ubezpieczenia zdrowotne ograniczają procent Twoich roszczeń medycznych, które pokryją. Jesteś odpowiedzialny za pozostały procent. Ta kwota jest wywoływana współubezpieczenie.
Na przykład po osiągnięciu Twojego odliczenia Twoja firma ubezpieczeniowa może zapłacić 80% twoich wydatków na opiekę zdrowotną. Będziesz wtedy odpowiedzialny za pozostałe 20 procent. Typowe medale wynoszą od 20 do 40 procent dla ubezpieczonego.
Nie zaczynasz płacić swojej solidarności, dopóki nie zostanie osiągnięty twój udział własny. Jeśli korzystasz z usługodawcy spoza sieci zatwierdzonej przez ubezpieczyciela, twoja kwota ubezpieczenia może być inna niż w przypadku korzystania z usług dostawcy w sieci.
Deductible vs. Out-of-Pocket Maximum
Twój maksymalnie z własnej kieszeni to najwięcej, ile zapłacisz w okresie polisy. Większość okresów polisy trwa jeden rok. Po osiągnięciu maksymalnego limitu Twój plan ubezpieczeniowy pokryje wszystkie dodatkowe wydatki w wysokości 100 procent.
Twoje odliczenie jest częścią twojego maksymalnego limitu. Wszelkie kopie lub bilanse są również uwzględniane w maksymalnym możliwym czasie gry. Maksymalnie często nie wlicza się składek ani żadnych kosztów operatora poza siecią. Maksimum z własnej kieszeni jest zazwyczaj dość wysokie i zmienia się w zależności od planu.
Plany wysokie i niskoopłacalne
Wysokie odliczenia, ubezpieczenia o niskiej premii zyskały popularność w ostatnich latach. Te plany ubezpieczeniowe pozwalają płacić niewielką kwotę każdego miesiąca w płatności premium. Twoje wydatki, gdy korzystasz z ubezpieczenia, są jednak często wyższe niż osoby z niskim planem odliczenia. Z drugiej strony, osoba z planem niskiego odliczenia prawdopodobnie będzie miała wyższą składkę, ale niższe odliczenie.
Ubezpieczenia o wysokim odliczeniu są dobre dla osób, które przewidują bardzo niewielkie koszty leczenia. Możesz płacić mniej pieniędzy, mając niskie składki i odliczenia, których rzadko potrzebujesz.Plany o niskim odliczeniu są dobre dla osób z chorobami przewlekłymi lub rodzin, które przewidują potrzebę kilku wizyt u lekarza każdego roku. Dzięki temu koszty wstępu są niższe, dzięki czemu można łatwiej zarządzać swoimi wydatkami.
Jaka jest właściwa do odliczenia dla mnie?
Odpowiedź na to pytanie zależy w dużej mierze od tego, ile osób ubezpieczasz, jak jesteś aktywny i ile wizyt lekarskich przewidujesz w ciągu roku. Plan odliczeniowy jest świetny dla osób, które rzadko odwiedzają lekarza i chcą ograniczyć miesięczne wydatki. Jeśli wybierzesz plan podlegający odliczeniu, powinieneś być dobry w oszczędzaniu pieniędzy, abyś był gotowy zapłacić wszystkie koszty leczenia z góry.
Plan o niskim odliczeniu może być najlepszy dla większej rodziny, która wie, że będzie często odwiedzać gabinety lekarskie. Plany te są również dobrym rozwiązaniem dla osoby z przewlekłą chorobą. Planowane wizyty, takie jak wizyty studyjne, badania kontrolne na temat chorób przewlekłych lub przewidywane potrzeby w nagłych wypadkach mogą szybko się zsumować, jeśli jesteś objęty planem podlegającym odliczeniu. Plan o niskim odliczeniu pozwala lepiej zarządzać bieżącymi wydatkami.
Porozmawiaj ze swoim dostawcą ubezpieczeń
Jeśli próbujesz wybrać odpowiednie ubezpieczenie, odwiedź u lokalnego dostawcy ubezpieczenia zdrowotnego. Wiele firm oferuje indywidualne doradztwo, aby pomóc Ci zrozumieć opcje, zważyć ryzyko i wybrać plan, który jest odpowiedni dla Ciebie.
