Miliony nieubezpieczonych i niedożywionych Amerykanów mogą teraz kupować lepsze i tańsze ubezpieczenia zdrowotne. Po raz pierwszy w historii mogą to zrobić bez groźby odmowy.
Jednak proces zakupu ubezpieczenia różni się od stanu. Niektóre państwa zdecydowały się stworzyć własną giełdę ubezpieczeń. Inni polegają na federalnej wymianie ubezpieczeń. Poniżej przedstawiamy, jak działa giełda ubezpieczeń, co musisz wiedzieć, kiedy kupujesz ubezpieczenie, i jak wybrać najlepszą dla siebie opcję.
Co to jest rynek?
Rynek ubezpieczeń zdrowotnych, znany również jako giełda, został otwarty 1 października 2013 r. Rynek powinien być pierwszym krokiem, gdy zaczynasz szukać ubezpieczenia zdrowotnego. W Exchange możesz ubiegać się o ubezpieczenie, sprawdzić opcje i wykupić ubezpieczenie.
Możesz wypełnić wniosek w witrynie Marketplace. Twoja aplikacja zostanie przetworzona, a otrzymasz listę planów ubezpieczenia zdrowotnego, które możesz zakupić. Prywatne zakłady ubezpieczeń zdrowotnych zapewniają te plany ubezpieczeń zdrowotnych. Wyniki twojej aplikacji pokażą ci również, czy kwalifikujesz się do programu Medicaid swojego stanu. Możesz również kwalifikować się do składek o niższych kosztach lub niższych kosztów z własnej kieszeni. Ponadto urzędnicy korzystają z aplikacji w celu ustalenia, czy przysługuje ci zwolnienie.
Co muszę mieć przed rozpoczęciem zakupów?
Musisz zebrać kilka ważnych informacji przed rozpoczęciem swojej aplikacji. Po pierwsze, musisz znać swój dochód gospodarstwa domowego. Możesz zakwalifikować się do ubezpieczenia Medicaid lub niższego kosztu, jeśli twój dochód mieści się w określonej kategorii.
Po drugie, musisz wiedzieć, ile możesz zapłacić za ubezpieczenie każdego miesiąca. Utwórz budżet i ustal górny limit kosztów składki ubezpieczeniowej. Opcje dostępne w Exchange mogą się znacznie różnić. Musisz wiedzieć, co możesz bezpiecznie zapłacić co miesiąc za ubezpieczenie, zanim będziesz gotowy do zakupu.
Kto zarządza rynkiem?
W zależności od stanu, w którym mieszkasz, Twoja wymiana może być prowadzona przez rząd stanowy lub rząd federalny. Jeśli mieszkasz w państwie z własną giełdą, będziesz przez to ubezpieczony. Jeśli twoje państwo nie stworzyło własnej wymiany, użyjesz takiego, które zostało utworzone przez rząd federalny.
Jakie rodzaje ubezpieczeń są dostępne na rynku?
Giełda ma wiele opcji ubezpieczeniowych. Powinieneś być w stanie znaleźć taki, który ściśle odpowiada Twoim potrzebom. Oto rodzaje ubezpieczeń, które możesz nabyć za pośrednictwem Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych:
Organizacje zajmujące się utrzymaniem zdrowia (HMO)
HMO mogą ograniczyć twoją sieć dostawców usług medycznych do konkretnej listy lekarzy i szpitali. Poszukując opieki medycznej, będziesz musiał wybrać w tej sieci lub zapłacić pełny koszt otrzymanych usług. Większość HMO ustanawia lekarza pierwszego kontaktu dla każdej osoby lub rodziny. Aby otrzymać leczenie od innego lekarza lub specjalisty, HMO zazwyczaj wymagają skierowania od lekarza pierwszego kontaktu.
Wyłączne organizacje dostawców (EPO)
Podobnie jak HMO, EPO mogą ograniczyć twoją sieć dostawców opieki zdrowotnej do listy preferowanych lekarzy i szpitali. Będziesz także musiał wybrać w swojej sieci lub zapłacić pełny koszt otrzymanych usług. Jednak w przeciwieństwie do HMO, EPO może nie wymagać posiadania lekarza pierwszego kontaktu. W takim przypadku można zobaczyć specjalistów opieki zdrowotnej bez skierowań od lekarza pierwszego kontaktu.
Preferowane organizacje dostawców (PPO)
PPO pozwalają zobaczyć lekarzy zarówno w sieci dostawcy, jak i poza nią. Jeśli zdecydujesz się na wizytę u lekarza spoza swojej sieci, nie ponosisz odpowiedzialności za całkowity koszt otrzymanych usług, ale będziesz odpowiedzialny za większy koszt niż gdybyś skorzystał z usług świadczeniodawcy, który był w stanie twoja sieć PPO. Osoby posiadające PPO również nie muszą mieć skierowania na wizytę u specjalisty.
Plany punktu obsługi (POS)
Podobnie jak PPO, punkt sprzedaży pozwala zobaczyć zarówno w sieci jak i poza siecią dostawców usług opieki zdrowotnej. Z POS, będziesz potrzebować skierowania od twojego podstawowego lekarza opieki zdrowotnej, aby zobaczyć dostawcę opieki zdrowotnej, który jest poza twoją podstawową siecią.
Plan wysokiej refundacji zdrowotnej (HDHP)
HDHP ma niższą składkę i wyższą odliczalność niż większość innych planów ubezpieczenia zdrowotnego. Zgodnie z prawem minimalna potrącana HDHP dla osoby fizycznej wynosi 1,250 USD i 2500 USD dla rodziny. Aby zrównoważyć tę większą cenę podlegającą odliczeniu, możesz zdecydować się na uczestnictwo w rachunku oszczędnościowym lub umowie o refundację kosztów leczenia.
Katastrofalny plan ubezpieczeń zdrowotnych
Ten rodzaj ubezpieczenia zdrowotnego ma bardzo wysoki udział własny i niesie tylko podstawowe korzyści zdrowotne. Dla większości osób, które wybierają ten rodzaj ubezpieczenia, jest to w rzeczywistości awaryjna sieć bezpieczeństwa na wypadek wypadku lub nagłej choroby. Plany te rzadko pokrywają koszty aptek. Zgodnie z ustawą o przystępnej cenie, plany ubezpieczeń katastroficznych będą dostępne tylko dla osób w wieku poniżej 30 lat i niektórych osób o niskich dochodach, którym przyznano zwolnienie z odpowiedzialności.
